皆様、こんにちは、サブ３サラリーマンです。
皆さんは「貯蓄率」についてご存じでしょうか。
貯蓄率とは「 可処分所得（＝手取り収入）に対する貯蓄額の割合 」のことです。
FIREを実現させるためには、何よりこの「貯蓄率」が重要になります。
よく資産形成においては、収入金額（年収）が重要であると思われがちです。確かに収入金額（年収）が高いほうが資産形成には有利です。しかし、年収が高いからと言って支出（生活費）も一緒に上がっていては資産形成をすることはできません。したがって、資産形成における最重要指数は「貯蓄率」となります。
その点をしっかりと認識いただいた上で、
貯蓄率は「 貯蓄（貯金）額 ÷ 可処分所得（手取り収入） × 100 」で計算することができます。
例えば！！
参考モデル① 高収入だけど浪費家のAさん
年間の手取り１，０００万円 ー 年間生活費９００万円 ＝ 残額１００万円
１００万円 ÷ １，０００万円 × １００ ＝ 貯蓄率１０%です。
参考モデル② 高収入ではないけれど、無駄な浪費をしない堅実なBさん
年間の手取り３００万円 ー 年間生活費１５０万円 ＝ 残額１５０万円
１５０万円 ÷ ３００万円 × １００ ＝ 貯蓄率５０% です。
年収は Aさん１，０００万 ＞ Bさん３００万
しかし、 貯蓄率は Aさん１０% ＜ Bさん５０% となります。
AさんとBさんでは、手取り年間収入で３倍以上違いがありますが、年間支出（生活費）によって、貯蓄率は逆転しています。
要するに！
年収（＝いくら稼いでいるか）よりも、支出（生活費）を抑えて、貯蓄率（＝どれくらい貯めていけるか）の方が重要
ということです！
つまり、資産形成をしていく上で大切なのは、生活費をなるべく低く抑えるということです。それにより貯蓄率も上がります。また、必要な生活費が低くてすむのであればFIREに必要な金額も少なくてよく、より早期にFIREを達成することができます。 ⬅️ 重要ポイントです！
次に、こちらのグラフをご覧ください。
参考：ダイヤモンド・オンライン【FIRE】早期リタイアを目指すなら「年収」よりも「貯蓄率」を重視すべき理由
このグラフは「FIRE（リタイア）までにどれくらいの年数がかかるのか」ということについて「貯蓄率」と「リタイアまでの年数」という軸で投資リターンごとに表示したグラフになります。
上表、参考モデル② 高収入ではないけれど、無駄な浪費をしない堅実なBさんと同じ貯蓄率５０%で投資の利回り５%と仮定した場合、FIRE（リタイア）まで、約１６年となります。
そして、更に！
質素倹約に励み、貯蓄率を５０% → ７０% にした場合の検証結果がこのようになります。
FIRE（リタイア）まで、約８年、以前より８年も短縮することができます。
あくまで、過去の統計数値を適用し、今後もその前提が続くことが条件にはなりますが、リタイア（FIRE）においては、貯蓄率がいかに重要であるかがわかります。
（参考）貯蓄率とリタイアまでの年数の関係（投資リターン5%の場合）
- 貯蓄率20％：リタイアまでに約36年
- 貯蓄率30％：リタイアまでに約28年
- 貯蓄率50％：リタイアまでに約16年
- 貯蓄率70％：リタイアまでに約８年
【本稿のまとめ】
FIRE（リタイア）を目指す上で、貯蓄率が最も重要です！
貯蓄率を上げるには、収入を上げ、支出（生活費）を下げる必要があります。支出（生活費）が下がればFIRE（リタイア）までに必要な資金も少なくなります。また、支出（生活費）が低い状態は、収入の低下によって生活できなくなるリスクも低減します。また、貯蓄率が上がると、余剰資金が増えるので、その資金で新たな投資（株式や債権の購入）に充てることができます。その株式や債権が更なる資産を生み出し、キャッシュフローの循環が更に良くなります。
【貯蓄率を上げる方法】
・収入を上げる → 本業 ＋ 副業 等で収入の最大化を図る。
・支出を下げる → 固定費 → 変動費の順で見直し支出を下げる。
固定費の削減 → 「家賃」を可能な限り下げる。これに尽きます。家賃カットが全てです。
貯蓄率を高めて、資産形成の好循環化を目指しましょう！
以上、ご参考になれば幸いです。
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